融資壓力如何在專案端浮現
融資條件收緊時，最先受影響的是預付款安排、分判付款節奏與材料採購彈性。若企業沒有專案層級的資金視角，壓力會快速擴散。
提升授信可視性的管理做法
| 管理項目 | 銀行關注點 | 企業可準備內容 |
|---|---|---|
| 專案現金流預測 | 資金缺口可預判性 | 月度滾動預測與假設說明 |
| 應收帳款治理 | 回款可靠度 | 逾期分級與追收行動紀錄 |
| 專案組合品質 | 風險集中度 | 不同客戶與工種分布說明 |
| 治理機制 | 管理穩定性 | 固定檢核會議與責任分工 |
資金韌性清單
- 建立 13 週滾動現金流觀測表
- 將高風險應收專案納入專案月會
- 規劃至少兩種資金備援方案
- 把分判付款節奏與回款節點對齊
- 定期與授信方更新營運狀態